5 Passos para Simular o Consignado CLT e Evitar Riscos

O consignado CLT é uma opção de crédito que já movimentou bilhões e pode ser a solução que você procura. Mas antes de assinar qualquer contrato, é fundamental entender como funciona e quais são os riscos envolvidos. Neste artigo, vamos te mostrar como simular o consignado CLT e garantir que você faça a melhor escolha.

O que é o consignado CLT?

O consignado CLT é uma modalidade de empréstimo destinada a trabalhadores com carteira assinada, onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Essa linha de crédito foi criada para facilitar o acesso ao crédito, oferecendo condições mais vantajosas em comparação a outras opções disponíveis no mercado.

Uma das principais características do consignado CLT é a taxa de juros reduzida, que pode variar entre 1,60% e 3,17% ao mês, dependendo da instituição financeira e da análise de crédito do trabalhador. Essa taxa mais baixa é possível porque o pagamento é garantido pelo desconto em folha, o que reduz o risco para os bancos.

Além disso, o consignado CLT permite que o trabalhador utilize até 10% do saldo do FGTS ou 100% da multa rescisória como garantia, aumentando ainda mais a segurança na hora de solicitar o crédito. Essa modalidade é especialmente útil para quem precisa de um valor maior e não possui outras dívidas consignadas, já que a margem consignável é de até 35% do salário.

Com a implementação do consignado CLT, o governo visa ampliar o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores formais, incluindo empregados domésticos e rurais, além de microempreendedores individuais (MEIs). Essa iniciativa pode beneficiar até 47 milhões de pessoas, proporcionando uma alternativa de crédito mais acessível e com menos riscos.

Quem pode solicitar o consignado?

O consignado CLT está disponível para uma ampla gama de trabalhadores com carteira assinada. Isso inclui não apenas os empregados de empresas privadas, mas também os empregados domésticos, trabalhadores rurais e até mesmo microempreendedores individuais (MEIs). Essa inclusão é uma das principais vantagens dessa modalidade de crédito, pois amplia o acesso ao financiamento para grupos que, muitas vezes, enfrentam dificuldades em conseguir empréstimos tradicionais.

Para solicitar o consignado CLT, o trabalhador deve estar ciente de que a margem consignável é de até 35% do seu salário. Isso significa que, ao calcular o valor que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo, é necessário respeitar esse limite, garantindo que o trabalhador não fique sobrecarregado financeiramente.

Além disso, é importante ressaltar que, para aqueles que já possuem outros empréstimos consignados, a soma das parcelas não pode ultrapassar a margem de 35% do salário. Portanto, é fundamental que o trabalhador faça uma análise cuidadosa de sua situação financeira antes de solicitar o consignado CLT, para evitar surpresas desagradáveis e garantir que conseguirá honrar os pagamentos.

Com essa modalidade, o governo busca facilitar o acesso ao crédito, promovendo a inclusão financeira e permitindo que mais pessoas tenham a oportunidade de realizar seus projetos e atender suas necessidades financeiras de forma mais segura e acessível.

Como simular o consignado CLT?

Simular o consignado CLT é um passo essencial para entender as condições do empréstimo e garantir que você está fazendo a melhor escolha. A simulação pode ser feita de forma simples e rápida, geralmente através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) ou diretamente nos sites das instituições financeiras que oferecem essa modalidade. Veja como proceder:

1. Acesse o aplicativo CTPS Digital e faça login com sua conta Gov.br.

2. No menu lateral, selecione a opção “Empréstimos” ou clique no banner “Crédito do Trabalhador”.

3. Escolha a opção “Faça uma simulação” para verificar as condições do crédito.

4. Informe o valor desejado e o número de parcelas, observando o limite disponível exibido no canto superior esquerdo.

5. Confira os detalhes da simulação, incluindo o valor total, a quantidade de parcelas, os juros aplicados e o montante final a ser pago.

6. Autorize o compartilhamento de dados com as instituições financeiras para receber propostas em até 24 horas e escolher a melhor opção.

É importante lembrar que as taxas de juros podem variar de acordo com a análise de crédito de cada trabalhador e as condições oferecidas por cada banco. Portanto, ao simular, você terá uma visão clara das opções disponíveis e poderá tomar uma decisão mais informada.

Além disso, a simulação permite que você avalie se o valor das parcelas se encaixa no seu orçamento, evitando comprometer sua margem consignável e garantindo que você não terá dificuldades em honrar os pagamentos.

Descontos e condições do empréstimo

Os descontos do empréstimo consignado CLT são realizados diretamente na folha de pagamento do trabalhador, o que garante maior segurança tanto para o banco quanto para o tomador do crédito. Essa modalidade permite que até 35% do salário mensal seja comprometido com as parcelas do empréstimo, respeitando a margem consignável estabelecida pela legislação.

As condições do empréstimo consignado CLT incluem taxas de juros que variam entre 1,60% e 3,17% ao mês, dependendo da instituição financeira e da análise de crédito do trabalhador. Essa taxa reduzida é um dos principais atrativos do consignado, pois torna o crédito mais acessível e menos oneroso em comparação a outras modalidades de empréstimo.

Além disso, o trabalhador pode utilizar até 10% do saldo do FGTS ou 100% da multa rescisória como garantia para o empréstimo, o que pode facilitar a aprovação do crédito e oferecer mais segurança ao tomador. É importante que o trabalhador esteja ciente de que, ao optar por essa modalidade, ele não poderá adiar ou suspender os pagamentos, já que as parcelas são descontadas automaticamente da sua folha de pagamento.

Com a implementação do consignado CLT, o governo busca promover a inclusão financeira, permitindo que mais trabalhadores tenham acesso a crédito com condições facilitadas. No entanto, é fundamental que o trabalhador analise suas finanças e considere sua capacidade de pagamento antes de solicitar o empréstimo, para evitar comprometer sua saúde financeira.