5 Alertas da Serasa sobre Golpes Financeiros em 2024
A Serasa emitiu um alerta sobre o aumento significativo nos golpes financeiros em 2024, com um crescimento de 10,4% nas tentativas de fraudes em comparação ao ano anterior. Esses dados revelam a urgência de se proteger contra os criminosos que agem de forma cada vez mais sofisticada.
Com um prejuízo estimado de R$ 51,6 bilhões se as fraudes tivessem sido concluídas, a situação exige atenção redobrada dos consumidores. Neste artigo, vamos explorar as fraudes mais recorrentes e como os brasileiros podem se proteger.
Crescimento das Fraudes em 2024
Em 2024, a Serasa registrou um aumento alarmante nas tentativas de golpes financeiros, com um crescimento de 10,4% em relação ao ano anterior. Esse dado é um reflexo da crescente sofisticação dos criminosos, que têm se adaptado rapidamente às novas tecnologias e métodos de pagamento.
As fraudes representaram 53,4% de todas as fraudes registradas no período, o que demonstra a gravidade da situação. Se essas tentativas tivessem sido bem-sucedidas, o prejuízo total estimado seria de R$ 51,6 bilhões, um valor que assusta e que evidencia a necessidade de medidas de proteção mais eficazes.
Além disso, a pesquisa da Serasa revelou que 50,7% dos brasileiros foram vítimas de fraudes no último ano, um aumento de nove pontos percentuais em comparação com 2023. Isso mostra que a insegurança financeira está se tornando uma preocupação crescente entre os consumidores, que se sentem cada vez mais vulneráveis a esses ataques.
Com a popularização de métodos de pagamento digitais, como o Pix, os golpistas têm encontrado novas oportunidades para aplicar suas fraudes. A queda na confiança dos consumidores em relação a esses métodos de pagamento é um sinal claro de que a segurança digital precisa ser reforçada, e a Serasa está atenta a essa necessidade.
Fraudes Mais Comuns Identificadas
De acordo com os dados divulgados pela Serasa, as fraudes mais comuns identificadas em 2024 refletem um padrão preocupante no comportamento dos criminosos. O uso indevido de cartões de crédito lidera a lista, sendo responsável por 47,9% dos casos de fraudes. Essa modalidade de golpe se destaca pela facilidade com que os dados dos cartões podem ser obtidos e utilizados de forma fraudulenta.
Em segundo lugar, os golpes financeiros, que incluem práticas como boletos falsos e fraudes via Pix, ocuparam 32,8% das tentativas de fraude. Esses métodos têm se tornado cada vez mais comuns, especialmente com o aumento da adesão ao pagamento digital, o que facilita a ação dos golpistas.
Além disso, práticas de phishing e invasões de contas bancárias ou redes sociais também figuram entre os crimes mais frequentes, com 21,6% e 19,1%, respectivamente. Essas fraudes são particularmente preocupantes, pois visam roubar informações pessoais e financeiras dos usuários, comprometendo sua segurança e privacidade.
Esses dados ressaltam a importância de os consumidores estarem sempre alertas e informados sobre as fraudes mais recorrentes. A Serasa recomenda que os usuários adotem práticas de segurança, como a verificação de fontes antes de fornecer informações pessoais e a utilização de autenticação em duas etapas sempre que possível.
Impacto na Confiança do Consumidor
O aumento das fraudes financeiras em 2024, conforme relatado pela Serasa, teve um impacto significativo na confiança do consumidor. A pesquisa revelou que a utilização do Pix, um método de pagamento que ganhou popularidade, caiu de 69% em 2023 para 60% em 2024. Essa queda indica um crescente receio dos usuários em relação à segurança das transações digitais.
Além disso, a percepção de segurança em relação ao Pix também sofreu uma queda drástica, passando de 32% para 22% no mesmo período. Esses números refletem a desconfiança crescente dos consumidores, que se sentem cada vez mais inseguros ao realizar pagamentos online.
Por outro lado, o uso do cartão de crédito aumentou, com 84% dos pagamentos realizados em 2024, em comparação com 79% no ano anterior. Essa mudança pode ser atribuída à percepção de que os cartões oferecem uma camada adicional de proteção contra fraudes, com 60% dos consumidores considerando esse método confiável, um aumento em relação aos 46% de 2023.
A pesquisa também revelou que 49% dos entrevistados veem as empresas de cartão de crédito como eficazes na proteção contra fraudes, um avanço em relação aos 41% do ano passado. Isso demonstra que, apesar do aumento das fraudes, os consumidores ainda confiam em algumas instituições para garantir sua segurança financeira.
Em contrapartida, a confiança em provedores de pagamento caiu de 27% para 23%, refletindo um ceticismo crescente sobre a segurança digital. A Serasa destaca que a confiança do consumidor é fundamental para a saúde do mercado financeiro e que as empresas precisam trabalhar para restaurar essa confiança, investindo em tecnologias de segurança e transparência nas transações.
Métodos de Proteção Contra Golpes
Com o aumento das fraudes financeiras, a Serasa enfatiza a importância de adotar métodos eficazes de proteção contra golpes.
A primeira recomendação é a utilização de biometria física, que se tornou o método mais confiável para os consumidores, com um aumento de 59% para 67%% em 2024. Essa tecnologia oferece uma camada adicional de segurança, dificultando o acesso não autorizado às contas.
Outra prática recomendada é a implementação de códigos PIN enviados para os celulares dos usuários. Essa medida, que passou de 45%% para 48%% em sua utilização, ajuda a garantir que apenas o titular da conta possa realizar transações, adicionando uma barreira extra contra fraudes.
Além disso, as perguntas de segurança também são uma opção válida, com um aumento de 36%% para 40%% na sua aplicação. Embora esses métodos sejam úteis, a Serasa alerta que eles enfrentam desafios contra fraudes mais sofisticadas, como aquelas impulsionadas por inteligência artificial.
A pesquisa destaca a necessidade de soluções ainda mais seguras, uma vez que os criminosos estão sempre em busca de novas maneiras de contornar as medidas de segurança. Portanto, é essencial que os consumidores permaneçam informados sobre as melhores práticas de segurança e que as instituições financeiras invistam em tecnologias que evoluam constantemente.
Por fim, a Serasa recomenda que os usuários estejam sempre atentos a sinais de fraudes, como comunicações suspeitas e solicitações de informações pessoais. A educação financeira e a conscientização sobre os riscos são fundamentais para proteger os consumidores e minimizar os impactos das fraudes financeiras.